Банки: много предложений, но высокие ставки
Украинцы в основном привыкли оформлять покупки в кредит именно через банковские учреждения. На сегодняшний день это самый популярный в нашей стране способ оформления кредита.
Но есть одно неприятное «но» - за время кризиса банки до неузнаваемости подняли процентные ставки по кредитам. Теперь займы выдают под 25—30% годовых в гривне (в валюте же практически не кредитуют). Также встречаются финучреждения, где ставки достигают до 40% в год.
Кроме того, чтобы обезопасить себя от невыплаты, банки обязывают заемщика делать первый взнос в размере 30—50% цены автомобиля. Реже можно оформить кредит на авто с минимальным первым взносом на уровне 25—30%.
На докризисно уровне пока держаться лишь сроки выдачи кредита банком. В основном - до 5 лет на авто, произведенных в странах СНГ и Китае, до 7 лет — на иностранные автомобили.
Самое неприятное в банковском кредитовании в кризисный период то, что по сумме всех выплат, официальный доход клиента должен составлять не менее 6—7 тыс. грн. А сейчас это можно встретить нечасто. И даже в случае, если справка о доходах будет соответствовать вышеуказанной сумме, финучреждение может потребовать от вас найти поручителя. В случае невыплаты по кредиту, банк будет взимать деньги с него.
Вполне возможно, что встретить кредитную ставку в 5—20% годовых. Но не стоит доверять рекламным плакатам. Наверняка, за столь выгодным, на первый взгляд, предложением стоят банковские хитрости. Зачастую подвох скрывается под видом ежемесячной комиссии, которую вам регулярно придется выплачивать помимо процентной ставки. Это, обычно от 0,5 до 1,5% от суммы кредита. Так что, если все внимательно пересчитать, то реальная ставка по кредиту вырастает в 2—3 раза от заявленной первоначально.
Кроме того, стоит помнить, что при оформлении кредита необходимо будет потратиться на страховки и банковскую комиссию.
В целом, удобство банковского кредитования заключается в большом выборе кредиторов, обилию партнерских и акционных предложений с низкими процентными ставками и возможность покупки, как нового, так и подержанного авто.
Лизинг: льготное техобслуживание, но мало предложений
За границей машины в основном покупают как раз через лизинг.
Лизинг — это особый вид финансовых услуг, которые связаны с формой приобретения основных фондов. Но, если говорить более простыми словами, то лизинг — это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующим правом выкупа.
Однако в Украине подобная схема покупки в кредит не очень популярна. Хотя в целом, лизинговое кредитование мало чем отличает от банковского.
Сначала клиент выбирает авто, в потом подает заявку с прилагаемым к ней пакетом документов. Отличие лишь в том, что лизинговые компании не требуют от клиента поручителей и намного более лояльно относятся к его платежеспособности. То есть получить такой кредит легче.
Единственный минус: во время кризиса за минувший год количество компаний, которые предоставляют услуги финансового лизинга, сильно сократился. За 2009 год их стало меньшее на 14 компаний, а с начала текущего года — еще на 24. Участники рынка допускают, что сокращение продолжится в первую очередь за счет отмирания небольших компаний, которые не имеют для постоянного сотрудничества с банком или автопроизводителем.
А в целом, условия сделки походят на банковские. Первый взнос также немаленький – от 30%, процентная ставка по кредиту 25—28% годовых в национальной валюте, срок до 4—5 лет.
Однако, автомобиль, за который клиент регулярно выплачивает деньги, не является его собственностью, пока он не выплатит весь кредит.
Кроме того, оформление автомобиля в лизинг избавляет клиента от организационных вопросов, а также позволяет на льготных условиях пользоваться техобслуживанием кредитора. Впрочем, тратиться на СТО все равно придется.
Также некоторые лизинговые компании готовы финансировать получение авто в валют.
Основным недостатком лизинговых программ является довольно высокие штрафы в случае, если клиент желает досрочно расторгнуть договор с кредитором.
Группы: без справки о доходах, но нет сроков кредита
Часто после отказа банка, клиент, желающий купить все-таки машину, обращаются к альтернативным кредиторам. Такими, например, являются группы.
Покупка в группах, по сути, напоминает кредит с отсрочкой получения товара. Клиент заключает договор на покупку выбранной модели авто и начинает вносить платежи. За каждый платеж начисляются баллы, которые влияют на скорость получения товара.
Однако, самое плохое в этой схеме, что сроки получения авто совершенно неизвестны. Фактически клиент может ждать свою покупку годами, так как в договоре дата получения авто не фигурирует.
Также обещанная ставка в 2—8% годовых взимается от цены авто (как, впрочем, и все другие платежи!), так что расходы будут больше, чем вы ожидаете. Кроме того, далеко не все платежи идут на покупку авто. Например, вступительный взнос (3—5%) и плата за получение авто (3—10%) идут в доход компании-администратора группы. Кроме того, цена авто не фиксирована и может расти, что делает этот вариант покупки авто невыгодным.
Так что минусов такой покупки хоть отбавляй… Единственное весомое преимущество подобной сделки – в группу клиент может вступить даже не предоставляя справку о своих доходах. Для оформления необходим только паспорт и справка о присвоении идентификационного кода.
Источник: "Украинская Биржа Депозитов и Кредитов". Помощь в получении кредитов, выгодное размещение депозитов. Подробности об услугах компании на сайте
А также по тел. :
+38 099 22 432 66 +38 067 608 43 40
+38 044 284 78 61